Dernières informations dans le monde des finances

• Toutes les simulations de crédit sur Credit-on-line

  Le site credit-on-line.com permet d'effectuer toutes les simulations de crédit imaginables, du simulateur de mensualités au simulateur à capacité d'emprunt.

  Le simulateur de mensualités d'un crédit vous permet de faire le calcul du crédit convoité pour votre budget, ne prenant pas en compte le coût des assurances facultative de crédit. Cette simulation de crédit est plus adaptée à un crédit personnel ou crédit à la consommation.

  La simulation de capacité d'endettement vous permet de calculer votre capacité d'emprunt. En fournissant des renseignements de vos revenus ainsi que de vos charges mensuelles, vous obtiendrez alors votre taux d'endettement. Cette simulation de prêt vous permet de sélectionner la mensualité de prêt la plus adaptée.

  Simuler sa capacité d'emprunt permet, à partir d'une mensualité fixe (le loyer) et d'une durée de crédit, de simuler le montant du crédit financé. Lors de l'utilisation de cette simulation de crédit, il ne faut pas négliger son taux d'endettement (le maximum recommandé est de 40%).

  La simulation de rachat de crédit permet de calculer le coup d'un rachat de crédits en prenant compte des frais de restructuration de l'organisme prêteur ainsi que le coût éventuelle d'un intermédiaire en opérations bancaires (IOB/courtier en crédit).

  La simulation de crédit d'impôt permet d'évaluer le montant de la déduction sur les intérêts d'emprunt de votre résidence principale. Cette réduction d'impôts s'adresse aux actes d'acquisition signés à partir du 6 mai 2007 et est plafonnée à 3 700 € pour une personne seule et 7 500 € pour un couple.

  Il vaut mieux comparer pour mieux consommer, voilà pourquoi vous trouverez gratuitement toutes ces possibilités de simulations de crédit sur le site internet credit-on-line.com.

  Photo poolie via flickr.com

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• Prêt relais : se faire aider

  Avant que le secteur de l’immobilier devienne difficile, un prêt relais a peut-être été contracté. Ce qui devait aider au financement du nouveau projet immobilier est pour certains propriétaires devenu un piège mettant le foyer en situation difficile financièrement. Pour beaucoup en effet, les deux années sont passées et l’ancien bien n’est toujours pas vendu. Dans ce cas, que faire ?

  Quand le marché immobilier est peu porteur, vendre son bien devient en effet plus difficile, du moins dans les délais permis par le prêt relais. Pourtant, le meilleur moyen de solder ce dernier est d'accepter de vendre son bien en dessous du prix envisagé dès le départ. En effet, le temps où maisons et appartements se vendaient en seulement quelques heures ou quelques jours est aujourd'hui révolu.

  Si malgré les efforts, le bien reste invendu, d'autres solutions sont alors possibles. Avant toute chose il est possible de demander une prolongation de la durée du prêt et donc de repousser les difficultés du prêt-relais liées à la vente. Le temps gagné peut toujours jouer à la faveur du vendeur. Il est possible aussi de transformer le prêt-relais en prêt à long terme et de louer le bien à vendre. Cela permet aux loyers de rembourser les mensualités sans alourdir les charges du ménage.

  Il est bon de savoir que même si le bien n’est pas vendu la banque peut demander le remboursement du crédit relais. Si aucune solution n’est envisageable avec la banque, l’emprunteur peut saisir le Tribunal d’Instance pour demander une suspension du remboursement du crédit en vertu de l’article L313-12 du Code de la consommation. Enfin, des organismes tels que l’AFUB (Association française des usagers de la banque) et l’ANIL (Agence nationale pour l’information sur le logement) permettent de trouver des solutions.

  Photo : seier+seier (www.flickr.com)

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• Crédit travaux : construire une piscine

  Fin 2009, la France comptait près d’ 1 466 000 piscines, ce qui la place au deuxième rang mondial, et avec 16 millions de jardins dont un peu moins de la moitié sont susceptibles de pouvoir en accueillir une, le marché français est un marché à fort potentiel. De toutes les formes et de toutes les tailles, la piscine reste un élément de rêve dans la plupart des esprits et elle amène une bonne dose de quiétude et de sérénité chez ses heureux propriétaires.

  Avec un climat tempéré, la France est un pays idéal pour accueillir une piscine dans les jardins de ses habitants. De plus, les maisons individuelles étant nombreuses, avec souvent des terrains suffisamment grands pour y installer un bassin, et la population vieillissante disposant d’un bon pouvoir d’achat, il est de plus en plus fréquent de voir les foyers opter pour une piscine avec équipement, qui ravira petits et grands.

  Il existe bien sûr des piscines de toutes tailles et à tous les prix, allant du simple modèle gonflable au bassin à débordement, hors-sol, enterrées, le budget alloué décidera du type de piscine qui trouvera sa place près de votre terrasse. Pour bien faire son choix il ne faut pas hésiter à consulter les pisciniers et comparer les prix. Une fois le modèle choisi, reste à obtenir un crédit pour commencer les travaux.

  CETELEM propose des prêts personnels de 5000 à 99 999€, au TEG fixe de 2,5%, remboursables sur 12 mois (informations datant du 30 Août 2010). Sur eauplaisir.com, vous pourrez faire une simulation en ligne de votre crédit piscine et ses mensualités, comme vous pourrez le faire sur credit-prêt-en-ligne.com. Enfin, Mediatis propose des prêts de 2,5 à 8,20%, remboursables en 12 à 84 mois.

  Source photo : fdecomite via flickr
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• Informations sur le prêt sans justificatif et le microcrédit

  Pour différentes raisons, chacun peut un jour avoir un besoin financier pour lequel il voudra obtenir un crédit sans justificatif d'utilisation, ou un microcrédit. Il s'agit de deux modes de financement très différents, qui peuvent être souscrits pour des projets très différents. Mais attention aux conditions d'accès et aux coûts de ces financements.

  Quelles que soient les raisons, manque de temps, situation de chômage ou situation financière qu'on ne souhaite pas expliquer, on peut chercher à obtenir un prêt sans justificatif d'utilisation, ni frais de dossier et à réponse immédiate. Les plus faciles à obtenir sont les cartes de crédit avec réserve d'argent que proposent les grandes surfaces ou les grands magasins. En général, on ne demandera au client qu'une carte d'identité et un justificatif de domicile.

  Ces cartes permettent d'obtenir un crédit sans justificatif d'une centaine d'euros à 5.000 euros maximum. Le taux de ce crédit variera en fonction des services et des garanties : assurance invalidité décès, report de mensualité, possibilité de solder le crédit sans frais…) alors attention, car ces taux peuvent être prohibitifs.

  Le microcrédit est un crédit sans justificatif qui pourra être accordé dans le cadre d'une aide sociale, pour aider des personnes en difficulté (personnes à faible revenus, chômeurs, Rmistes…) Il s'agit de montants d'une centaine d'euros à 3.000 euros maximum. On pourra le souscrire principalement auprès de l'Association pour le droit à l'initiative économique, pour créer son propre emploi ou pour aider des travailleurs pauvres.

  D'autre part, le Crédit Municipal, prêteur sur gage, accordera un crédit en prenant en 'gage' un objet personnel de valeur. Dans tous les cas, il faudra se renseigner sur les taux de ces crédits, car ils sont souvent extrêmement élevés.

  Photo : myuibe (flickr.com)
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• Quelles solutions pour l'épargne ?

  Lorsqu'on a de l'argent à placer, on ne sait pas toujours s'y retrouver entre l'épargne réglementée, les superlivrets et les assurances vie. Le choix dépend du taux d'intérêt, de la durée du placement, des prélèvements qu'on veut effectuer ou si on accepte que l'argent soit bloqué, et aussi des incitations fiscales.

  L'épargne réglementée est la meilleure solution pour un placement de 10.000 euros à long terme. Sont concernés les Livrets A, Livrets Jeunes, LDD (ancien Codevi), LEP… dont les taux sont fixés par l'état et les intérêts ne sont pas imposables. Leurs taux augmentent avec l'inflation, mais sont rarement révisés à la baisse. Toutefois, on ne peut pas placer de cette façon des sommes supérieures à 20.000 euros, et même 15.300 euros pour le Livret A.

  Les superlivrets permettent aux consommateurs de placer beaucoup d'argent à court ou moyen terme. Ils sont proposés par les établissements bancaires avec des taux allant jusqu'à 6 %. Mais il faut savoir que ces taux sont des promotions qui ne sont applicables que sur de courtes durées, de 3 à 6 mois. De plus, les intérêts sont imposables. Il faut alors déduire les 11% de cotisations sociales et les intégrer à la déclaration de revenus ou choisir le Prélèvement libératoire forfaitaire. Pour faire de ces superlivrets un produit d'épargne plus intéressant, les banques offrent des taux imbattables sur de courtes durées, la gratuité des opérations bancaires et jusqu'à 60 euros pour la première ouverture d'un compte. Enfin, les plafonds de ces placements sont très élevés et même parfois illimités.

  L'assurance vie, enfin, est idéale pour épargner des sommes importantes à long terme. Les taux proposés sont plus élevés que ceux des livrets, ils sont fixes et connus d'avance. Le capital est placé par les établissements bancaires de façon à limiter les risques. Toutefois, contrairement aux divers livrets, retirer des fonds est très pénalisant pour l'épargnant.

  Photo : KrissZPhotography (flickr.com)
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• L’assurance auto en ligne

  Nombreux sont les automobilistes qui optent pour une assurance auto en ligne. Cette formule propose de nombreux avantages, et se révèle souvent moins chère que les autres offres d’assurances classiques. Bon nombre d’organismes proposent par ailleurs l’assurance auto en ligne

  Afin de trouver l’assurance en ligne la plus adaptée, l’idéal serait de consulter l’un des nombreux comparateurs d’assurances auto en ligne. Il suffit au client d’indiquer le type d’assurance voulu pour que le comparateur consulte les différents organismes proposant le produit désiré. Il pourra ainsi choisir l’offre qui correspond le plus à ses besoins et à son budget.

  Bon nombre d’organismes spécialisés dans les produits d’assurance proposent leurs services exclusivement via le net, et ne disposent pas d’agences pour recevoir leurs clients. Ceci leur permet de réduire les frais liés à la gestion des structures d’accueil. Ils peuvent ainsi proposer des offres d’assurance auto en ligne à des prix plus attractifs.

  Les personnes qui optent pour une assurance auto sur le net profitent d’autres avantages tout aussi utiles. Ainsi, elles peuvent choisir l’offre la plus intéressante sans devoir faire le tour des compagnies d’assurance en voiture pour comparer les produits. Elles peuvent obtenir plus rapidement plusieurs devis d’assurances en ligne, confortablement installées derrière leur ordinateur.

  Après avoir choisi l’assurance auto la plus intéressante, les automobilistes peuvent commander en ligne l’offre sur le site de la compagnie d’assurance. Une formule pratique qui leur évite encore une fois de se déplacer à l’agence.

  Photo : michieldijcks (flickr.com)
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