L'assurance crédit permet à un acheteur d'être couvert en cas de perte de sa capacité à rembourser un crédit.
L'assurance crédit est une forme très particulière d'assurance qui garantit les entreprises ou les banques contre les défauts de paiement d'emprunteurs survenus pour des motifs soit qui sont propres à ces débiteurs (insolvabilité), soit relevant de contraintes extérieures (notamment risque politique dans les contrats à l'exportation comportant un crédit client).
Le mécanisme de l'assurance crédit est simple : lorsqu’un acheteur ne rembourse pas une facture, le fournisseur qui a souscrit un contrat d’assurance-crédit avec une société d'assurance crédit, la sollicite pour qu'elle le paie en se substituant à cet acheteur défaillant. 3 grandes sociétés se partagent le marché de l'assurance crédit : Atradius, Coface et Euler Hermes. D'autres sociétés de moindre envergure sont également apparues sur ce créneau.
Si vous contractez un prêt immobilier, vous devrez prendre une assurance crédit qui garantira votre créancier des risques d'insolvabilité pouvant résulter de la perte d'emploi ou de l'incapacité de travailler notamment. L'assurance prêt est obligatoire, pour un particulier comme pour une entreprise. Elle peut être souscrite en dehors de votre banque chez des assureurs spécialisés ou des sociétés de courtage. Ces assureurs, en direct, coûtent souvent moins chers. Swisslife, Cardif, Generali, Affi Europe, April assurance sont quelques un des assureurs spécialisés qui proposent des assurances crédits.
Trouver une assurance crédit immobilier peut être un vrai casse-tête, tant les offres sont diversifiées. Un comparatif d’assurance crédit serait très pratique pour dénicher la meilleure assurance crédit immobilier. Ce service est proposé gratuitement par bon nombre de sites spécialisés dans l’assurance aux clients en quête d’une assurance prêt immobilier
Trouver une assurance crédit immobilier peut être un vrai casse-tête, tant les offres sont diversifiées sur le marché. Un comparatif d’assurance crédit serait très pratique pour dénicher la meilleure assurance crédit immobilier. Ce service est proposé gratuitement par bon nombre de sites spécialisés dans l’assurance aux clients en quête d’une assurance prêt immobilier . Un comparateur d’offres d’assurance est par ailleurs recommandé pour les personnes ne disposant pas de beaucoup de temps à consacrer à la recherche de l’assurance crédit immobilier.
Assurland fait partie des nombreux sites qui permettent de comparer les assurances crédit immobilier. Il suffit au client de remplir un questionnaire sur le site d’Assurland qui renseignera les assureurs sur son statut matrimonial, son âge, sa profession, ses revenus… etc, et leur permettra de lui proposer un devis d’assurance crédit immobilier. Les renseignements fournis doivent toutefois être précis pour que les propositions correspondent exactement aux attentes du client et à son budget réservé à l’assurance crédit.
Dans sa recherche des offres d’assurance crédit pour le client, Assurland interroge pas moins de 48 organismes et banques spécialisés. Ce réseau étendu permet ainsi au client d’avoir un large choix d’offres d’assurance de crédit immobilier et d’opter pour celle qui lui convient le mieux.
Source photo : credit-pour-travaux.com
Vous avez trouvé le logement de vos rêves, pour l’acquérir vous voilà parti pour une série de démarches nécessaires à l’obtention d’un prêt immobilier. Sachez que les banques et les organismes financiers vous imposent, avant de vous accorder un crédit, d’assurer votre prêt contre le décès, la maladie, l’invalidité et parfois la perte d’emploi. Rien de plus normal de vouloir protéger d’un côté son investissement
Contracter un crédit immobilier revient à s'engager sur 10, 15, 20 ans, parfois plus. C'est une décision importante dans une vie. Plus le montant du crédit est élevé et plus sa durée est longue, plus les risques (décès, accident de travail, perte d'emploi,...) sont importants. Hormis le fait qu’aucun organisme de crédit immobilier ne vous accordera de prêt sans une assurance de crédit immobilier il est primordial que vous vous protégiez. L’assurance de créditvous offre avant tout une réelle sécurité ainsi qu'à votre entourage. En effet, en cas de décès, d'invalidité au travail ou de chômage prolongé, l'assureur prend en charge tout ou partie des mensualités restantes.
Les banques et organisme de crédits accepteront votre dossier qu’à la condition que vous contractiez au minimum l'assurance de prêt immobilier qui couvre les évènements suivants : "décès-invalidité" et une assurance "perte d'emploi". Notez que la durée de cette assurance prêtest limitée à la période du crédit.
Vous n'êtes pas obligé de souscrire l'assuranceproposée par votre banque. Au même titre que vous choisissez votre assurance auto ou habitation, choisissez une assurance de prêt immobilier dite individuelle; vous pouvez ainsi réaliser de réelles économies sur toute la durée de votre prêt immobilier. En effet, depuis la fin 2008, Christine Lagarde, ministre de l’Economie, annonçait que "les banques ne pourront plus à l’avenir imposer leurs propres assurances emprunteur aux personnes souscrivant un crédit immobilier".
Il s’agit là d’une vraie révolution dans le monde de l’assurance de prêt qui devrait s’opérer au plus tard en 2010.
Photo : navi-mag.com
L'assurance crédit permet de préserver l'organisme prêteur contre le risque que l'emprunteur ne puisse plus s'acquitter de ses échéances de prêt (par exemple en cas de déces, maladie grave, etc). En vous rendant sur notre page assurance crédit vous pourrez connaître les risques couverts par l'assurance également appelée "emprunteur".
Les conditions de souscription des contrats d'assurance crédit doivent permettre à l'assureur d'effectuer une évaluation au plus juste du risque de décès ou d'invalidité de la personne assurée. En choisissant votre assurance crédit, sachez que les besoins varient selon le nombre d'emprunteurs et leur degré de sécurité financière dont ils bénéficient en cas de décès, invalidité, ou d'autres évenements malheureux qui touchent au potentiel économique. Plus les capitaux sont importants, plus les conditions seront sélectives; ces dernières sont en effet proportionnelles aux montants des capitaux garantis en cas de décès. Face au ralentissement de la conjoncture actuel, les entreprises elles aussi peuvent bénéficier de ce type d'assurance, afin de prévenir les risques causés par un éventuel client devenant insolvable. Cette assurance devient alors un outil de gestion fonctionnant en trois étapes: la prévention, le recouvrement, et l'indemnisation. Vous pouvez consulter notre lexique sur les assurances, ainsi que les possibilités de remplir des formulaires en ligne. Selon les compagnies, les primes d'assurance-crédit sont déterminées de façon forfaitaire à l'année ou indexé au chiffre d'affaires mensuel selon un taux compris entre 0,1 % et 1,5 %. Ce taux est plus important pour le risque commercial à l'export et plus encore pour le risque politique. S'ajoute à cette prime une participation forfaitaire pour les enquêtes et la surveillance des clients dénommés
