Malgré sa popularité auprès des Français, l’assurance vie n’est pas souvent facile à choisir vue la complexité des contrats et des produits proposés par les assureurs. Pour vous aider à vous y retrouver un peu dans le casse-tête des assurances vie les plus adaptées à votre profil, nous avons testé le comparateur des assurances proposé par assurland.com.
Malgré sa popularité auprès des Français, l’assurance vie n’est pas souvent facile à choisir vue la complexité des contrats et des produits proposés par les assureurs. Pour vous aider à vous y retrouver un peu dans le casse-tête des assurances vie les plus adaptées à votre profil, nous avons testé le comparateur des assurances proposé par assurland.com. Il s’agit, en effet, d’un questionnaire simple qui permet, en quelques minutes, de trouver les produits les plus adapté au profil et aux besoins.
Tout d’abord, la première étape du questionnaire propose de choisir un objectif d’épargne : Vous constituer une retraite, constituer un patrimoine financier, Transmettre un capital ou Financer un projet à terme. Après avoir choisi la durée du placement (8 ans, 10 ans ou 15 ans) et le montant de la somme à placer, ainsi que la fréquence des futurs versements (si vous prévoyez d’autres versements sur le contrat d’assurance vie).
Dans une seconde étape, il faudra opter pour un des quatre investissements possibles, du moins risqué au plus risqué. Il s’agit, le capital sera investi, en fait, dans deux formules, à savoir, les fonds en euros qui garantissent le capital, mais génèrent de faibles bénéfices et les contrats multisupports, qui diversifient les placements prenant du coup de plus gros risques, qui, à terme, peuvent générer une rémunération lucrative. Après avoir fini de remplir les coordonnées personnelles (sexe, âge, profession, adresse, numéro de téléphone) le comparateur cherchera les contrats qui correspondent le mieux au profil soumis, avec tous les détails concernant les offres. Le comparateur permet aussi de vous mettre en contact avec l’organisme d’assurance pour lequel vous opterez.
Photo : consomania.com
L'assurance vie dispose d'avantages fiscaux qui en font le placement favori des Français. Elle est destinée au placement d'un capital que vous avez déjà constitué ou bien à épargner régulièrement.
L’assurance vie est un contrat d’épargne et de placement financier, qui permet de constituer un capital et de le faire fructifier. L'assurance vie se présente sous la forme d'un compte investi en bouquets d'action, avec un rendement compris entre 4% et 15% par an. Au terme du contrat (5 ou 8 ans), les sommes versées par le souscripteur sont reversées majorées des intérêts, sous forme de capital ou de rentes, à vous même, ou, en cas de décès, aux bénéficiaires désignés sur le contrat.
Les objectifs de l'assurance vie sont divers, elle offre en outre un cadre fiscal intéressant et permet de constituer une épargne de précaution, de réaliser un projet futur et d’améliorer vos revenus au moment de la retraite.
La vocation d'origine des assurances-vie est de garantir le versement d'une certaine somme d'argent (capital ou rente) lorsque survient un événement lié à l'assuré : son décès ou sa survie. Il convient néanmoins de faire la distinction entre l'assurance en cas de décès dite « assurance décès » qui verse le capital ou la rente en cas de décès et l'assurance en cas de vie (aussi appelée assurance sur la vie), qui verse un capital ou une rente en cas de vie à échéance.
Chacun peut ouvrir un ou plusieurs contrats d'assurance vie et y effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. A tout moment, vous pouvez récupérer votre épargne via un retrait partiel ou total, ou en demandant une avance. Vous pouvez même transformer l'argent d'une assurance vie en rente viagère.
De nombreuses banques proposent de souscrire des assurances vie. C’est le cas de la Caisse d’Epargne, la BNP, la Banque postale, la Société Générale, le Crédit Mutuel, HSBC …
Photo site assurancevie.org
La quête d’un bon contrat d'assurance-vie est le but de tout épargnant. Et il faut dire que l’offre est bien présente sur le marché, En France on compte plus de 1000 contrats d’assurance-vie différents. Une question s’impose alors : Quel placement d’assurance vie choisir ?
La quête d’un bon contrat d'assurance-vie est le but de tout épargnant. Et il faut dire que l’offre est bien présente sur le marché, En France on compte plus de 1000 contrats d’assurance-vie différents. Une question s’impose alors : Quel placement d’assurance vie choisir ? Le contrat assurance vie peut répondre, selon l’objectif de l’épargnant à plusieurs objectifs : constitution d'un capital, transmission ou encore préparation de la retraite. Pour trouver le placement le plus adéquat, il faut tout d’abord effectuer un diagnostic patrimonial pour s’assurer la catégorie la plus rentable. Les contrats les plus avantageux sont en l'occurrence les contrats en unités de compte pour ceux qui visent d'abord la performance et contrats en euros réputés moins exposés aux risques.
Autre solution pour un placement dans une assurance vie, le contrat multisupport qui propose d’allier fonds en euros et unités de compte, le souscripteur n’aura alors qu’à arbitrer librement entre l’un et l’autre.
Le placement sur un contrat d’assurance vie est un placement financier de long terme. Et en tant que tel il pourrait avoir plusieurs avantages. Les plus-values engendrées dans le cadre d’un contrat assurance vie sont exonérés d’impôts au-delà de 8 ans, mais dans la limite de 4.600 euros pour une personne seule et 9.200 euros pour un couple marié. Dans le cas où l’assuré venait à décéder, les droits de succession peuvent être en franchise dans la limite de 152.500 euros. Le contrat se poursuit dans ce cas au profit du conjoint encore en vie qui dispose des droits liés à la valeur acquise du contrat.
Photo : linternaute.com
Il existe deux types d'assurance vie : les produits d'assurance décès qui garantissent le versement d'un capital à un bénéficiaire et les produits de capitalisation qui eux garantissent le versement d'un capital, ainsi que des intérêts lors de l'échéance du contrat. Pour obtenir un prix rapidement, complétez un formulaire en ligne.
style="margin-bottom: 0cm;">Le contrat est valable dès qu'il est accepté par l'assureur, sauf en cas de clause de report d'effet, ou si une note de couverture a été émise. Il mentionne l'identité du souscripteur et celle de l'assuré ainsi que tous les éléments essentiels. Consultez aussi notre page sur le contrat santé.
Souscription conjointe:
Si le contrat est souscrit par plusieurs personnes (un couple par exemple). Dans ce cas, le dénouement se fera au deuxième décès ; entre temps le contrat se poursuit au profit de l'assuré survivant qui dispose des droits liés à la valeur acquise du contrat.
Renonciation au contrat :
Pour les contrats signés après le 1er Mars 2006, l'assuré dispose de 30 jours suite à la conclusion du contrat pour décider d'y renoncer.
Primes et paiement :
Elles dépendent des risques de vie ou de décès de l'assuré, de son âge, sexe, état de santé et des prestations à verser lorsque le risque survient.
La prime comprend aussi les frais de souscription, de gestion et de fiscalité. Le souscripteur peut payer en une fois, en versements programmés (mensuels, trimestriels, etc) ou en versements libres.
Les primes sont payées par le souscripteur, mais toute personne intéressée peut décider de les payer.
En cas de non-paiement, l'assureur envoie un courrier informant le souscripteur des conséquences qui en découlent. Après 50 jours, cela peut entraîner soit la réduction du contrat (baisse des prestations), soit sa résiliation pure et simple.
Exclusion de garantie:
- Légales : en cas de suicide de l'assuré au cours de la première année de contrat et meurtre de l'assuré par le bénéficiaire. - Conventionnelles : décès dû à une faute commise par l'assuré
