Vieille de plus de 150 ans, l'histoire des établissements de crédit est longue et passionnante. Pour en savoir un peu plus, voici quelques explications sur les origines du crédit mobilier
C'est en 1852, sous Napoléon III, que nait la banque française du Crédit Mobilier. A cette époque, les frères Isaac et Émile Pereire lancent la Société générale de Crédit Mobilier malgré les réticences de la Haute Banque. Benoît Fould, frère du ministre des finances Achille Fould, prend la direction de cette banque alors unique : elle prêtait aux entreprises des sommes pour investir et permettait aux particuliers de gagner des intérêts en laissant une partie de leur argent à la banque.
Pour sa création, une centaine de souscripteurs, parmi lesquels se trouvent les responsables les plus importants des grandes maisons financières internationales, achète les 120 000 actions fixées à 500 francs pièces pour un capital total de 60 millions de francs.
Rapidement, la banque du Crédit Mobilier connait un succès immense auprès du public. Les promesses d'actions atteignent jusqu'à 2100 francs, soit plus de quatre fois leurs valeurs initiales.
S'inquiétant d'un tel succès, les pouvoirs publics décident d'interdire à la banque d'émettre des obligations à long terme, poussant le Crédit Mobilier à s'installer à l'étranger, ce qui n'aura pour effet que de retarder son échéance jusqu'en 1870.
La banque s'effondre définitivement, influençant malgré tout de nouvelles banques naissantes comme le Crédit Lyonnais en 1863 ou la Société Générale une année plus tard. Le développement du secteur de l'emploi dans le crédit mobilier et la création de nouveaux établissements de crédit dans les années qui suivirent ne firent que confirmer cette influence.
Que ce soit pour l'achat d'une voiture ou d'un bien immobilier, il est souvent nécessaire de faire appel à un organisme de crédit pour réaliser son achat. Emprunter peut parfois coûter cher, il vaut donc mieux lire ces quelques conseils avant de signer.
L'organisme de crédit est par définition une banque ou une société de crédit qui accorde des prêts pour l'achat de biens tels qu'une voiture, une nouvelle télévision ou un bien immobilier. Il peut aussi mettre simplement une somme d argent à disposition du client. Chaque organisme pouvant proposer des solutions différentes, il est conseillé de comparer leurs offres pour voir laquelle est la plus avantageuse. En effet, même si un client choisit très souvent sa propre banque lors de la demande d'un prêt, d'autres organismes concurrents peuvent parfois apporter des solutions beaucoup plus avantageuses et adaptées.
Il faut également savoir qu'il existe deux types d'organismes. Les banques représentent environ la moitié de ceux-ci . Ils ne sont pas spécialisés puisque le crédit n'est pour eux qu'une activité parmi tant d'autres. Ils présentent l'avantage de connaître assez bien votre situation financière et de juger facilement vos capacités de remboursement. L'autre moitié est constituée d'entreprises de prêts à la consommation ; leur activité est entièrement dédiée aux crédits, elles se doivent donc d'être performantes. Cela ne veut pas pour autant dire qu'elles sont toujours les meilleures.
Il est donc important de faire jouer la concurrence entre les divers organismes de crédit et de comparer leurs offres. Les coûts n'en seront que plus avantageux pour le client.
On a beau être un économe de première, il est parfois difficile de tenir tout un mois avec son salaire. Les caprices, tout le monde en a, seulement ils ne sont pas toujours à la portée. C’est là que le crédit consommation devient encore plus tentant
Le crédit consommation c’est cette baguette magique, -lors de l’encaissement, jamais lors du remboursement- qui permet au consommateur à revenu moyen de s’offrir ce qu’il ne peut se permettre avec seulement son salaire ou un revenu périodique. C’est un crédit accordé pour le paiement d’une dépense précise (crédit affecté) ou indéfinie (crédit non-affecté).
Pour bon nombre de consommateurs, le crédit consommation est la première solution qui se présente lorsque l’on craque devant la tentation d’un séjour à Hawaï, un zodiac à moteur premier de gamme, un téléviseur LCD dernier modèle, ou pour bien moins que ça: une partie shopping où toutes les folies sont permises.
Cependant, le crédit consommation n’est pas que bonheur ! La tentation est grande certes, mais le risque n’est pas moindre. Pour ne pas se retrouver surendetté, il faut éviter de prendre plusieurs crédits consommation. Aussi, avant de prendre un crédit consommation, il faut bien vérifier l’offre de l’emprunteur : montant du crédit et taux effectif global, montant et nombre des mensualités, durée de remboursement et le coût total du crédit. Bien sûr, après avoir examiné l’offre, l’emprunteur dispose d’un délai de 7 jours pour se rétracter.
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Vous avez besoin d’acheter une voiture, une envie de partir en voyage, de décorer votre intérieur, ou vous avez tout simplement besoin de liquidité, tous ces projets pourront désormais prendre vie grâce au prêt à la consommation.
Les crédits à la consommation ont pour objet de financer tout besoin qui n'est pas immobilier difficultés de trésorerie, dépenses imprévues, dépenses de loisirs, achats de biens d'équipement, etc... Sachez tout de même vers où vous vous engagez, en veillant à bien maîtriser le mode d’emploi de ce type de prêt.
Le crédit à la consommation est devenu un mode de paiement très courant chez les consommateurs, ils sont souvent accordés sous la forme d'un prêt remboursable par mensualités généralement constantes.
La demande de crédit peut être effectuée par l’intermédiaire d'un commerçant qui est habilité à effectuer le montage du dossier ou directement auprès d'une banque.
Pour que le prêt soit accepté, les organismes de crédit appliquent la méthode dite de "scoring" il s’agit ici d’étudier la demande de crédit selon une grille de points attribués suivant les réponses apportées à un questionnaire portant sur sa situation familiale, professionnelle et financière.
Notez qu’il existe un fichier des "mauvais payeurs" : le FICP (Fichier national des incidents de remboursement de crédit aux particuliers) qui permet aux banques et autres établissements de crédits de se renseigner sur votre situation financière.
Le taux des crédits à la consommation est essentiellement lié aux taux du marché monétaire. Pour les prêts amortissables, il est de 6 à 12 % selon les établissements et la qualité de l'emprunteur. À ce taux, viennent souvent s'ajouter souvent des frais de dossier et parfois des frais d'assurance.
Il est possible de rembourser son crédit par anticipation, c'est-à-dire avant le terme prévu au contrat. Le remboursement par anticipation n’entraîne aucune indemnité à la charge de l’emprunteur.
En cas de défaillance de l'emprunteur, les pénalités sont limitées à 8 % de l'échéance impayée.
Les crédits à la consommation doivent être utilisés avec parcimonie car ils peuvent être générateurs de surendettement.
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