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Lexique du crédit personnel

Carte de crédit: associée au crédit renouvelable, elle sert à régler les achats, obtenir des virements et à retirer du liquide. Elle peut être remise par une banque ou un établissement de crédit.
Cout total du crédit: Il dépends du taux d'intérêt conventionnel, du capital emprunté et de la durée de remboursement.
Crédit renouvelable: Réserve d'argent mise à la disposition d'un emprunteur par un établissement de crédit. Il dure un an et est renouvelable. Il s'accompagne d'une carte de crédit. Aussi appelé crédit reconstituable.
Délai rétractable: Durée pendant laquelle l'emprunteur peut se rétracter et annuler sa demande de crédit. Il est de 7 jours suite à l'acceptation de crédit, et de 14 jours en cas de vente à distance.
Offre préalable de crédit : Elle présente au futur employeur toutes les infos concernant le crédit proposé. Ces conditions sont maintenues pendant 15 jours et permettent d'évaluer ce crédit par rapport à la concurence.
Remboursement anticipé : Lorsque l'emprunteur décide de rembourser tout ou partie de son crédit avant l'expiration de sa durée initiale. Cela permet de réduire le montant des indemnités.
Taux effective global: Il doit être présent sur l'offre préalable de crédit. C'est lui qui permet de comparer les offres de crédit de même nature présentes sur le marché. Il est composé du taux d'intérêt nominal conventionnel, des éventuels frais de dossiers et du coût des assurances obligatoires
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Sofinco: prêts personnels, réserve d'argent et rachat de crédit

Sofinco est une filiale du groupe Crédit Agricole S. A. Du prêt au rachat de crédit, Sofinco donne un coup de pouce aux familles qui ont besoin de financer leurs projets. Quels sont les services proposés? Voici un petit tour d'horizon.
Les Prêts:

Le Prêt personnel:
Mise à disposition rapide d'une somme allant de 500 à 40 000 euros. Rythme du remboursement concerté.
Le Prêt Travaux:
Avec ou sans apport initial, la somme disponible à l'emprunt est comprise entre 3 800 et 21 500 euros.
Le Crédit Auto: De 1 500 à 40 000 euros.
Le Crédit Moto: Il s'agit d'un emprunt en toute facilité de 1 500 à 45 000 euros.
La réserve d'argent:
La réserve Couleurs: Il s'agit d'une somme allant de 500 à 21 500 euros dont l'utilisation est facilitée grâce à la carte de crédit VISA. Vous pouvez rembourser en de petites mensualités.
Regroupement des crédits:
La diminution des mensualités et permet de faire d'importantes économies chaque mois. Pour le confort de ses clients, Sofinco s'occupe de toutes les démarches administratives nécessaires.
Avec Sofinco, le client reste maître de son budget. Il peut suspendre l'enchaînement des échéances, une fois tous les six mois, sous réserve d'acceptation par Sofinco, puis le réactiver. Sofinco permet d'adapter son projet à son budget.
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Renégocier un prêt

Les taux d'intérêt notamment pour l'acquisition d'un bien immobilier ont diminué cette année. Savez vous qu'il est possible de renégocier un prêt? Même si les banques n'y sont pas toujours très favorables, vous avez quand même ce droit.
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Prêt Epargne Logement: pour un crédit immobilier avantageux

La mise en réserve de votre épargne dans le cadre du Prêt Epargne Logement (PEL) vous ouvre droit, après une période déterminée, à un prêt immobilier à un taux privilégié, mais sous certaines conditions. Il s’agit pour les détenteurs d’un PEL d'obtenir des avantages.
Le Prêt Epargne Logement ou PEL est un prêt aidé par l’État, à taux garanti, disponible après une phase d’épargne sur un PEL. Il vous permet de financer vos projets immobiliers à un taux avantageux. Ainsi, vos efforts d’épargne, avec votre PEL permet d’obtenir un prêt immobilier avantageux.

Pour optimiser votre PEL voici quelques astuces:

Faire jouer la concurrence entre établissements. Ne pas céder aux taux d'appel des prêts révisables. Ils durent un an, au delà la banque risque de se rattraper sur sa marge. Négocier au maximum le taux mais aussi les frais annexes (frais de dossier, d'assurances, de garantie du prêt).

Faites jouer la Prime de l’Etat :

Vous avez souscrit à un PEL et vous souhaitez obtenir la prime de l’Etat mais vous n’avez pas de projet d’achat immobilier. Faites un petit emprunt sur une courte période juste pour obtenir cet avantage, c’est quand même 1 525 € de gagner. Vérifier quand même si les intérêts sur le crédit ne dépassent le montant de la prime. Il est également possible d’emprunter pour réaliser des travaux pour votre logement ou pour celui d’un proche (ascendant, descendant ou conjoint) quitte à ce qu’il vous rembourse.

Vous pouvez aussi utiliser le prêt pour acquérir des parts de sociétés civiles de placement immobilier investies à au moins 90% dans des locaux d’habitation malheureusement mois rentables que les locaux professionnels.

Autre solution pour toucher la prime est de céder ces droits à prêt à en membre de votre famille, petite restriction, seuls les détenteurs d’un PEL peuvent recevoir des droits à prêt. Si vous souhaitez aider vos enfants ou petits-enfants vous pouvez céder non seulement les droits à un prêt, mais aussi l’épargne constituée sur le plan.

Source photo : comps.fotosearch.com

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