Le crédit à la consommation est pour bon nombre de personnes un moyen pratique et rapide pour faire des achats, réaliser des travaux dans la maison, ou encore acquérir une nouvelle voiture. Toutefois, la souscription d’un crédit à la consommation doit être un acte mûrement réfléchi. Le client doit choisir le crédit le plus adapté à ses besoins et surtout à ses moyens
Ceci lui permettra d’éviter de se retrouver en situation de surendettement. Généralement, on distingue trois types de crédit à la consommation.
Le premier est le crédit affecté. C’est un crédit qui est accordé par des organismes de crédit ou des banques, et qui est destiné à financer l’achat d’un bien. Les personnes qui désirent acheter une voiture par exemple ont généralement recours à ce type de crédit à la consommation. Les clients qui optent pour le crédit affecté disposent d’un droit de rétractation de sept jours à compter du jour de la signature du contrat.
Le crédit permanent ou revolving est le deuxième type du crédit à la consommation. C’est une réserve d’argent permanente qui est mise à la disposition du client. Il peut par exemple l’utiliser pour financer ses achats dans des magasins. Le coût total du crédit permanent n’est pas précisé dans le contrat initial, car il dépend de l’utilisation du client de la somme mise à sa disposition.
Quant au crédit personnel, il est accordé par l’organisme de crédit au client sans que celui-ci ait besoin de justifier son utilisation. La durée de remboursement ainsi que le coût du crédit sont précisés dans le contrat. Cependant, le montant de ce type de crédit à la consommation ne peut dépasser 21 500 €.
Carte de crédit: associée au crédit renouvelable, elle sert à régler les achats, obtenir des virements et à retirer du liquide. Elle peut être remise par une banque ou un établissement de crédit.
Cout total du crédit: Il dépends du taux d'intérêt conventionnel, du capital emprunté et de la durée de remboursement. Crédit renouvelable: Réserve d'argent mise à la disposition d'un emprunteur par un établissement de crédit. Il dure un an et est renouvelable. Il s'accompagne d'une carte de crédit. Aussi appelé crédit reconstituable. Délai rétractable: Durée pendant laquelle l'emprunteur peut se rétracter et annuler sa demande de crédit. Il est de 7 jours suite à l'acceptation de crédit, et de 14 jours en cas de vente à distance. Offre préalable de crédit: Elle présente au futur employeur toutes les infos concernant le crédit proposé. Ces conditions sont maintenues pendant 15 jours et permettent d'évaluer ce crédit par rapport à la concurence. Remboursement anticipé: Lorsque l'emprunteur décide de rembourser tout ou partie de son crédit avant l'expiration de sa durée initiale. Cela permet de réduire le montant des indemnités. Taux effective global: Il doit être présent sur l'offre préalable de crédit. C'est lui qui permet de comparer les offres de crédit de même nature présentes sur le marché. Il est composé du taux d'intérêt nominal conventionnel, des éventuels frais de dossiers et du coût des assurances obligatoires
Le rachat de crédit peut avoir de nombreux avantages. Il permet d'alléger le coût mensuel de son crédit personnel lorsque celui s'avère trop lourd à supporter au quotidien. Ce n'est pas une opération à prendre à la légère. Il est donc fortement conseillé de connaître les astuces pour éviter les pièges du rachat de crédit.
Il est par exemple indispensable de contacter un ou plusieurs organismes connus en plus de votre banque pour réaliser votre demande. Il est également intéressant de regarder les comparateurs d'offres sur Internet. Il ne faut surtout pas accepter la première offre proposée. Il faut réfléchir. Le plus important n'est ni le coût de vos mensualités, ni celui du taux annoncé mais le coût total du crédit. Si vous souhaitez faire un rachat de crédit pour réaliser des économies, vérifiez toujours que les frais soient inférieurs à ces économies. Si au contraire, vous souhaitez baisser vos mensualités, n'oubliez pas que vous mettrez beaucoup plus de temps à les rembourser! Enfin, si votre banque vous fait une proposition intéressante, il faut savoir que les banques concurrentes seront peut être prêtes à de plus larges concessions si vous êtes prêt à changer de compte.
Vous l'avez compris, le plus important est donc de faire jouer la concurrence entre les différents organismes et de bien calculer les coûts réels de votre rachat de crédit. Comparez, négociez, réfléchissez et utilisez Internet si cela peut vous aider.
Sofinco est une filiale du groupe Crédit Agricole S. A. Du prêt au rachat de crédit, Sofinco donne un coup de pouce aux familles qui ont besoin de financer leurs projets. Quels sont les services proposés? Voici un petit tour d'horizon.
Sofinco met à votre disposition plusieurs types de services:
Les Prêts:
Le Prêt personnel:
Mise à disposition rapide d'une somme allant de 500 à 40 000 euros. Rythme du remboursement concerté. Le Prêt Travaux:
Avec ou sans apport initial, la somme disponible à l'emprunt est comprise entre 3 800 et 21 500 euros. Le Crédit Auto: De 1 500 à 40 000 euros. Le Crédit Moto: Il s'agit d'un emprunt en toute facilité de 1 500 à 45 000 euros. La réserve d'argent:
La réserve Couleurs: Il s'agit d'une somme allant de 500 à 21 500 euros dont l'utilisation est facilitée grâce à la carte de crédit VISA. Vous pouvez rembourser en de petites mensualités. Regroupement des crédits:
La diminution des mensualités et permet de faire d'importantes économies chaque mois. Pour le confort de ses clients, Sofinco s'occupe de toutes les démarches administratives nécessaires.
Avec Sofinco, le client reste maître de son budget. Il peut suspendre l'enchaînement des échéances, une fois tous les six mois, sous réserve d'acceptation par Sofinco, puis le réactiver. Sofinco permet d'adapter son projet à son budget.
