Derniers articles sur le thème prêt

• Qui sont les organismes de crédit?

  Que ce soit pour l'achat d'une voiture ou d'un bien immobilier, il est souvent nécessaire de faire appel à un organisme de crédit pour réaliser son achat. Emprunter peut parfois coûter cher, il vaut donc mieux lire ces quelques conseils avant de signer.

  L'organisme de crédit est par définition une banque ou une société de crédit qui accorde des prêts pour l'achat de biens tels qu'une voiture, une nouvelle télévision ou un bien immobilier. Il peut aussi mettre simplement une somme d argent à disposition du client. Chaque organisme pouvant proposer des solutions différentes, il est conseillé de comparer leurs offres pour voir laquelle est la plus avantageuse. En effet, même si un client choisit très souvent sa propre banque lors de la demande d'un prêt, d'autres organismes concurrents peuvent parfois apporter des solutions beaucoup plus avantageuses et adaptées.

  Il faut également savoir qu'il existe deux types d'organismes. Les banques représentent environ la moitié de ceux-ci . Ils ne sont pas spécialisés puisque le crédit n'est pour eux qu'une activité parmi tant d'autres. Ils présentent l'avantage de connaître assez bien votre situation financière et de juger facilement vos capacités de remboursement. L'autre moitié est constituée d'entreprises de prêts à la consommation ; leur activité est entièrement dédiée aux crédits, elles se doivent donc d'être performantes. Cela ne veut pas pour autant dire qu'elles sont toujours les meilleures.

  Il est donc important de faire jouer la concurrence entre les divers organismes de crédit et de comparer leurs offres. Les coûts n'en seront que plus avantageux pour le client.

  
  source photo: wikimedia.com
  
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• Renégocier un prêt

  Les taux d'intérêt notamment pour l'acquisition d'un bien immobilier ont diminué cette année. Savez vous qu'il est possible de renégocier un prêt? Même si les banques n'y sont pas toujours très favorables, vous avez quand même ce droit. Renégocier votre prêt vous permettra de baisser votre mensualité ou la durée de votre crédit. A vous de choisir. Vous avez contracté un prêt à 7 ou 8% pour l'acquisition d'une maison il y a quelques années et vous apprenez que les taux sont passés à 4,25%. Contactez l'organisme qui vous a prêté l'argent pour renégocier votre crédit. La meilleure solution si votre banque n'est pas d'accord, consiste à faire du « chantage » en allant voir la concurrence. Comme nouveau client vous serez accueilli à bras ouverts, vous pourrez alors bénéficier d'un nouveau prêt à moindre coût vous permettant de solder l'ancien. Sachez tout de même que si vous bénéficier d'un rachat de crédit par une banque concurrente, vous devrez en contre-partie rapatrier tout vos comptes dans cette banque. Bien souvent les banques vous accompagnent dans cette démarche de rapatriement des comptes et services proposés. Dans l'hypothèse ou votre banque accepterait de revoir votre taux de crédit, elle sera sans pitié pour vous facturer des frais annexes. Il faut prévoir des indemnités de remboursement anticipé, de l'ordre de 3% maximum sur un crédit immobilier. Pour le nouveau prêt, vous devrez repayer des frais de dossier car il ne vous en sera pas fait de cadeau. Dans l'hypothèse d'un rachat de crédit par une nouvelle banque ou organisme de crédit, vous devrez également éventuellement vous acquitter de frais de dossier (qui peuvent être réduits voir inexistants), de frais de garantie (environ 0 à 5% du montant emprunté) et de frais de remboursement anticipé auprès de votre ancienne banque. Bien faire le calcul avant de signer un nouveau crédit et voir combien vous gagnerez. Photo : www.navi-mag.com

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• Le crédit consommation : mode d'emploi

  Vous avez besoin d’acheter une voiture, une envie de partir en voyage, de décorer votre intérieur, ou vous avez tout simplement besoin de liquidité, tous ces projets pourront désormais prendre vie grâce au prêt à la consommation. Les crédits à la consommation ont pour objet de financer tout besoin qui n'est pas immobilier difficultés de trésorerie, dépenses imprévues, dépenses de loisirs, achats de biens d'équipement, etc... Sachez tout de même vers où vous vous engagez, en veillant à bien maîtriser le mode d’emploi de ce type de prêt. Le crédit à la consommation est devenu un mode de paiement très courant chez les consommateurs, ils sont souvent accordés sous la forme d'un prêt remboursable par mensualités généralement constantes. La demande de crédit peut être effectuée par l’intermédiaire d'un commerçant qui est habilité à effectuer le montage du dossier ou directement auprès d'une banque. Pour que le prêt soit accepté, les organismes de crédit appliquent la méthode dite de "scoring" il s’agit ici d’étudier la demande de crédit selon une grille de points attribués suivant les réponses apportées à un questionnaire portant sur sa situation familiale, professionnelle et financière. Notez qu’il existe un fichier des "mauvais payeurs" : le FICP (Fichier national des incidents de remboursement de crédit aux particuliers) qui permet aux banques et autres établissements de crédits de se renseigner sur votre situation financière. Le taux des crédits à la consommation est essentiellement lié aux taux du marché monétaire. Pour les prêts amortissables, il est de 6 à 12 % selon les établissements et la qualité de l'emprunteur. À ce taux, viennent souvent s'ajouter souvent des frais de dossier et parfois des frais d'assurance. Il est possible de rembourser son crédit par anticipation, c'est-à-dire avant le terme prévu au contrat. Le remboursement par anticipation n’entraîne aucune indemnité à la charge de l’emprunteur. En cas de défaillance de l'emprunteur, les pénalités sont limitées à 8 % de l'échéance impayée. Les crédits à la consommation doivent être utilisés avec parcimonie car ils peuvent être générateurs de surendettement. Photo : catherinetrautmann.net

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• Que choisir?

  Les établissements bancaires proposent des prêts pour le logement, la voiture, les études. Quelles sont les différences? Quelles sont les différences? Comment reconnaitre les plus et les moins de ses prêts?
  Le prêt à taux zéro, le prêt épargne logement, le prêt à taux variables, le prêt in fine. . Voici une petite description de chacun d'eux pour vous aider à mieux comprendre le marché

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