Le rachat de crédit

Le rachat de crédit ou regroupement de prêt consiste, concrètement, à différer le paiement immédiat d’un cumul important de créances. Il s’agit donc d’une opération financière destinée à libérer le débiteur du risque de surendettement.

Plusieurs variantes existent selon la situation de ce dernier. Dans un premier temps, il s’agit donc d’une personne dont les créances atteignent un seuil critique de solvabilité. Soit ce sont des crédits (crédit immobilier, crédit conso, prêt personnel) qui se sont cumulés, soit le débiteur se retrouve, contre toute attente, en difficulté financière (chômage, accident).

Le fait est que le débiteur rencontre des restrictions sur ses revenus, au point de ne pouvoir ni honorer le paiement de ses dettes ni faire face à ses dépenses courantes (loyer, gaz, transports, etc. ) Toujours est–il que les créanciers ont besoin d’être payés. C’est alors que la conclusion du rachat de crédit se présente comme solution acceptable par toutes les parties concernées. Le recours à un intermédiaire bancaire ou à un courtier de banque peut s’avérer utile pour le débiteur. La souscription du regroupement de crédit nécessite en effet une certaine maîtrise des acarnes de la finance

. Les dettes du débiteur seront dès lors examinées dans le détail : montant total, solde à payer, intérêt, échéance finale, et ainsi de suite.

Par la suite, une fusion de ces dettes sera proposée, de même qu’un report de l’échéance de la dette consolidée. Un taux unique s’appliquera alors à ce montant global. Pour réaliser le rachat de crédit, le courtier de banque aura recours à son réseau d’établissements financiers. Il identifie parmi eux le partenaire financier qui va reprendre la dette.

En effet, un établissement de refinancement, banque ou institution financière, prendra cette dette à son compte. En d’autres termes, les créanciers seront payés, tandis que le débiteur aura une échéance plus longue pour payer la totalité de sa nouvelle dette. Selon la nature des dettes, notamment en présence de crédit immobilier, le regroupement de crédits peut se décliner en rachat de crédit hypothécaire, rachat de crédit propriétaire, rachat de crédit immobilier, etc.